Seguros de salud colectivos

Los seguros de salud colectivos son pólizas especialmente diseñadas para grupos que tienen un vínculo en común. Por ejemplo, pueden ser trabajadores de la misma empresa o miembros de una asociación u organización, como aquellos que forman parte de un colegio de abogados. En este tipo de seguros, el tomador debe ser una persona jurídica (es decir, una empresa, organismo, etc.) y los asegurados han de formar parte de ese mismo colectivo. Los empleados que se beneficien de este seguro también podrán incluir a sus familiares directos como cónyuge e hijos, de manera que la protección de la póliza se extenderá a los miembros de cada unidad familiar.

Los seguros médicos colectivos tienen grandes ventajas, entre ellas que son más baratos que los individuales a pesar de ofrecer las mismas prestaciones. En este caso, todos los miembros quedarán bajo la misma póliza, por eso es importante pensar en las necesidades generales de todos a la hora de contratar las coberturas.

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En el precio de las primas de los seguros de salud colectivos influyen varios aspectos a los que hay que prestar atención:

• Las empresas pueden optar por ofrecer seguros colectivos abiertos o cerrados. En el primer caso, la empresa contrata una póliza colectiva y cada empleado decide si quiere acogerse a ella mediante un sistema de compensación flexible. Se trata de un pago en especie en la nómina del trabajador. Si es un seguro cerrado, la empresa lo contrata para todos los empleados y asume su coste.
• Algunas aseguradoras ofrecen seguros de salud colectivos con reembolso de gastos. Esta modalidad consiste en la devolución de un porcentaje de los gastos médicos incurridos en profesionales que no pertenezcan al cuadro médico contratado por el sindicato, empleador o gremio. Esta póliza, además de contar con servicios muy completos, ofrece amplios descuentos.
• El seguro colectivo complementario de salud es muy similar al contratado por cualquier persona. Sin embargo, es posible incluir otras coberturas específicas, algo que incrementará la prima.
• Los seguros colectivos de salud permiten extender sus prestaciones o servicios sanitarios completos al resto de la familia. Para hacerlo posible se necesitará el consentimiento de la empresa y de la aseguradora, así como el pago de una prima adicional.

No todas las compañías ofrecen las mismas prestaciones, aunque los seguros colectivos de salud deben proporcionar las siguientes coberturas básicas:

• Consultas médicas efectuadas por profesionales de diferentes especialidades. Suelen excluirse las visitas a médicos psiquiatras, aunque puede añadirse como un ítem adicional.
• Exámenes radiológicos o de laboratorio. Se trata de análisis, endoscopias, servicios de radiología o similares con fines terapéuticos o diagnósticos, los cuales hayan sido previamente prescritos por el especialista en cuestión.
• Procedimientos médicos que requieran el uso de instalaciones, salas, equipos o instrumental.
• Cirugía ambulatoria sin necesidad de hospitalización, que puede ser practicada en la propia consulta del médico sin menor complejidad.
• Cobertura de medicamentos registrados en la sanidad pública para tratar una enfermedad o mitigar una dolencia o incapacidad.
• Servicios y gastos hospitalarios durante el tiempo que dure el ingreso: procedimientos quirúrgicos, habitación, medicamentos, alimentación, exámenes de apoyo clínico, UCI, etc.

Contratar estas pólizas para complementar la asistencia de la seguridad social es una opción válida para muchos colectivos que desean garantizar la seguridad de sus miembros. Ahora bien, la oferta en el mercado es bastante amplia y es necesario hacer una comparativa entre los servicios ofrecidos por cada compañía para decantarse por la más adecuada. En el comparador de seguros Doctor i te ayudamos a encontrar el seguro médico colectivo que mejor se adapte a tu situación y necesidades.