Tener diabetes no impide contratar un seguro de salud, pero cambia el proceso: cada compañía la trata de forma distinta, y no todas la aceptan. Seis de nuestras aseguradoras colaboradoras tienen opciones para personas con diabetes, y dos de ellas, FIATC y Atlàntida, tienen seguros diseñados específicamente para ello. Aquí te explicamos qué ofrece cada una, qué documentación piden y qué cubre la póliza para el seguimiento de la enfermedad.
Sí, aunque depende de la compañía. Algunas no aceptan la contratación con diabetes, otras la valoran a partir del cuestionario de salud, teniendo en cuenta el tipo de diabetes, el control metabólico y las posibles complicaciones, y otras tienen productos diseñados específicamente para personas con diabetes.
Qué suele ocurrir al contratar:
La compañía puede excluir expresamente determinadas patologías, aplicar un recargo sobre la prima o no aceptar la contratación. Aun así, tener diabetes, sea tipo 1 o tipo 2, no implica que no puedas contratar: los seguros específicos para diabetes admiten cualquier tipo.
Cada compañía trata la diabetes de forma distinta: algunas tienen seguros diseñados para personas con diabetes, otras valoran tu caso a partir del cuestionario de salud y otras solo la aceptan en determinados productos. Esto es lo que ofrece cada una de nuestras aseguradoras colaboradoras:
| Cómo trata la diabetes | Compañía | Producto o modalidad | Prestaciones de interés | Precio orientativo |
|---|---|---|---|---|
| Producto diseñado para diabetes | Atlàntida | Diabetics Básico, Diabetics Completo con copago y Diabetics Completo | Endocrinología, análisis clínicos, pruebas de imagen, podología y oftalmología | Desde 35,29 €/mes |
| Producto diseñado para diabetes | FIATC | MEDIFIATC D4 y MEDIFIATC D15 | Endocrinología, analíticas, podología, oftalmología, nefrología y cirugía vascular | Desde 68,96 €/mes |
| Valoración individual; puede aplicar sobreprima | Sanitas | Más Salud Óptima, Más Salud Plus, Más Salud Familias Plus, Más Salud, Más Salud Familias y Profesionales Plus | Endocrinología, hospitales propios, telemedicina y seguimiento | Desde 37,69 €/mes |
| Valora la diabetes tipo 2; no acepta la tipo 1 | DKV | DKV Asistencia Primaria + Pruebas diagnósticas + Especialistas, modalidades de DKV Integral, Mundisalud, Profesional y reembolso | Endocrinología, medicina preventiva, análisis clínicos, nutrición y videoconsulta | Desde 23 €/mes |
| Solo en productos concretos | Adeslas | Adeslas GO (ambulatorio, sin cuestionario de salud) y Adeslas Plena Total Senior, para la diabetes tipo 2 con valoración especial | Endocrinología, oftalmología, análisis clínicos, podología y prevención de la diabetes (en Adeslas GO) | Desde 21 €/mes (GO) Desde 105 €/mes (Plena Total Senior) |
| Tipo 2 solo de forma excepcional, según informe médico; no acepta la tipo 1 | Mapfre | Tú eliges, Plus, Supra y Reembolso | Programa de seguimiento del paciente diabético y cribado del pie diabético | Desde 18 €/mes |
Fecha de revisión: 30 de septiembre de 2026 · Los precios corresponden a la modalidad de entrada de cada compañía. Las prestaciones dependen de la póliza contratada, y la aceptación, de la valoración que haga la compañía de cada cuestionario.
Si buscas un seguro pensado para ti, FIATC y Atlàntida tienen seguros diseñados específicamente para personas con diabetes diagnosticada, con el seguimiento especializado que necesitas y opciones para todos los presupuestos.
Un seguro completo, con hospitalización y cirugía, pensado para personas con diabetes con independencia del grado o estado de la enfermedad. Tendrás acceso a los especialistas clave para tu control:
Elige tu modalidad:
Desde el primer día: medicina general, especialistas, urgencias y analíticas básicas. Las pruebas complejas como TAC o resonancia tienen una carencia de 3 meses; la hospitalización, las intervenciones y los tratamientos, 6 meses; y el parto, 8 meses.
Para contratar: cuestionario de salud y valoración por parte del equipo médico de la compañía.
Un seguro para personas con diabetes que se adapta a lo que necesitas: puedes empezar con cobertura ambulatoria o elegir una póliza completa con hospitalización y cirugía. Incluye el seguimiento que marca la diferencia en tu día a día:
Elige tu modalidad:
Desde el primer día: asistencia primaria, especialistas y urgencias. Las pruebas diagnósticas complejas, los actos terapéuticos específicos y las intervenciones tienen una carencia de 6 meses; el parto, 8 meses.
Para contratar: cuestionario de salud.
Si buscas la cobertura más completa pensada para la diabetes, MEDIFIATC D4 y D15 son tu opción. Si prefieres empezar con una cuota más ajustada, Atlàntida Diabetics te permite hacerlo desde 35,29 €/mes y pasar a cobertura completa en la renovación de la póliza. En cualquier caso, un asesor te ayuda a elegir la modalidad que mejor encaja con tu situación, sin compromiso.
Es el formulario que se rellena al contratar y en el que se declaran las enfermedades diagnosticadas, incluida la diabetes. Con esa información, la compañía decide en qué condiciones acepta la póliza.
Hay que cumplimentarlo de forma veraz y completa. Omitir información relevante o declararla de forma inexacta tiene consecuencias según la Ley de Contrato de Seguro. La aseguradora puede rescindir el contrato o reducir la prestación, y si ha habido dolo o culpa grave puede incluso quedar liberada del pago.
La carencia es el tiempo que tiene que pasar desde que la póliza entra en vigor hasta que se puede usar una cobertura concreta. Para el seguimiento de una diabetes, las que más afectan son las de pruebas complejas, hospitalización y cirugía. Si vienes de otra compañía con un año o más de antigüedad y contratas una póliza de igual o inferior cobertura, por lo general se eliminan, excepto la del parto.
Lo que no se elimina al cambiar de compañía son las preexistencias: las enfermedades diagnosticadas antes de contratar, como la diabetes. Cada compañía las valora en su cuestionario de salud, salvo en productos sin cuestionario, y puede aceptarlas, excluirlas o aplicar condiciones, aunque vengas de otra aseguradora.
Las urgencias suelen estar cubiertas desde el primer día. Si la urgencia está relacionada con la diabetes, como una descompensación, su cobertura depende de las condiciones de aceptación de la póliza: si la compañía ha excluido la diabetes, podría no cubrirla.
Una vez contratada la póliza, lo que importa es el seguimiento. Estas son las coberturas que conviene revisar, por qué importa cada una y qué comprobar en tu póliza:
| Cobertura | Por qué importa en una diabetes | Qué comprobar en tu póliza |
|---|---|---|
| Endocrinología | Es la especialidad de referencia para el seguimiento del tratamiento | Que haya endocrinólogos del cuadro médico cerca de tu domicilio |
| Análisis clínicos periódicos | HbA1c, perfil lipídico y función renal son el control habitual | El copago por analítica, si tu póliza tiene copago |
| Podología | El pie diabético es una de las complicaciones más relevantes y se previene con revisiones | Cuántas sesiones incluye al año, porque varía entre compañías |
| Oftalmología | La retinopatía diabética es una causa importante de pérdida de visión que puede prevenirse con revisiones periódicas | Que incluya las pruebas de revisión de la retina |
| Nefrología | Permite vigilar la función renal | Que esté disponible en el cuadro médico de tu provincia |
| Cardiología | Controla el riesgo cardiovascular asociado a la diabetes | La carencia de las pruebas cardiológicas |
| Nutrición y dietética | El control de la alimentación forma parte del tratamiento | Si necesita prescripción del endocrino y cuántas sesiones incluye |
| Urgencias 24 h | Las descompensaciones no se pueden aplazar | Qué centros de urgencias tienes cerca |
En la mayoría de los casos, el cuadro médico es el modelo más eficiente para una diabetes, porque facilita el acceso periódico a especialistas con menor coste. El reembolso da más libertad de elección y suele tener un precio más alto. Es la decisión que más cambia el coste real cuando el seguimiento es recurrente.
Antes de elegir compañía, comprueba el cuadro médico de tu provincia. El seguimiento de una diabetes es de consulta recurrente, no puntual: lo que importa no es que la compañía tenga endocrinología, sino que la tenga cerca.
La diabetes cambia con la edad, y lo que conviene mirar en la póliza también. No es lo mismo un niño con diabetes tipo 1 que un adulto con tipo 2 o una persona mayor con otras patologías asociadas. Esto es lo que importa en cada etapa:
| Etapa | Qué cambia en la diabetes | Qué mirar en la póliza |
|---|---|---|
| Hasta los 17 | Es casi siempre tipo 1, y el debut concentra mucha consulta en poco tiempo | Endocrinología pediátrica y urgencias 24 h |
| De 18 a 25 | Se pasa de la consulta pediátrica a la de adultos y la gestión pasa a ser propia | Endocrinología de adultos y consulta a distancia |
| De 26 a 45 | La tipo 1 continúa y empieza a aparecer la tipo 2, sobre todo en la parte alta de la franja | Análisis clínicos y nutrición |
| De 46 a 64 | Aumenta el riesgo cardiovascular, renal y visual, y ganan peso las revisiones de complicaciones | Oftalmología con revisión de retina, podología, nefrología y cardiología |
| A partir de 65 | La diabetes convive con otras patologías y el seguimiento se reparte entre especialidades | Todo lo anterior, médico a domicilio, hospitalización y la edad máxima de contratación de cada compañía |
Y a partir de los 65 aparece la condición que de verdad limita, y no es la diabetes: es la edad máxima de contratación, que no es la misma en todas las compañías. En los dos seguros específicos para diabetes, MEDIFIATC D y Atlàntida Diabetics, la edad máxima de contratación es de 70 años. La tienes compañía a compañía en seguros de salud para mayores de 70 años. Si el asegurado es menor de edad, las condiciones de una póliza infantil están en seguros médicos para niños.
Conviene decirlo claro antes que nada: el Sistema Nacional de Salud cubre la atención sanitaria de la diabetes. Eso incluye atención primaria, seguimiento especializado cuando está indicado, medicación financiada y pruebas de control, conforme a la cartera de servicios y a los criterios clínicos aplicables.
Lo que un seguro privado aporta no es acceso a la atención, sino dos cosas concretas:
Las condiciones de esta página son las que nos declaran nuestras aseguradoras colaboradoras, y las revisamos cada vez que las compañías nos comunican una actualización. La aceptación de una póliza con una enfermedad declarada depende siempre de la valoración que haga la compañía del cuestionario de salud de cada persona, así que lo que publicamos son las condiciones generales, no una decisión anticipada. Doctor i es la marca de iSalud Health Services, S.L., agente de seguros vinculado inscrito en la DGSFP con el número AJ0123, por lo que compara entre sus aseguradoras colaboradoras de salud, no entre la totalidad del mercado.
Aviso: la información de coberturas, condiciones y carencias es orientativa y no sustituye a una valoración médica. Las condiciones que rigen tu contrato son las que figuran en tu póliza: condiciones generales, especiales y particulares.
Anna Salvador forma parte de Doctor i desde hace más de 13 años y está especializada en seguros de salud, coche, moto y vida, además de ser experta en mediación digital.
Laura Corbella cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector asegurador y es la Responsable en Seguros de Salud, vida y decesos de Doctor i.
«Felicidades a la chica que nos atendió […] no creo que se pueda estar más a la altura de una atención y amabilidad de cara al público. Fue atenta, resolvió todas las dudas, aconsejó con una gran profesionalidad y sinceridad, un 10. Ojalá todo el mundo que trabaja cara al público y en atención al cliente fuera como ella. ¡Felicidades!»
«Muy bien explicado, que haya más gente que te dé soluciones y buena atención, muy satisfecho con el plan adquirido y a la señorita que me atendió. Muchas gracias.»
«Muy atenta y con conocimiento. Realizó seguimiento y respondió a mis consultas. Me asesoró efectivamente. Recomendaría a la asesora por su buen trato y cordialidad en la atención.»
Sí, depende de la compañía. Algunas no aceptan la contratación con diabetes, otras solo valoran la diabetes tipo 2 y otras estudian cada caso a partir del cuestionario de salud, pudiendo aceptarlo, aplicar una sobreprima o rechazarlo. También hay compañías con seguros diseñados específicamente para personas con diabetes, pensados para que el diagnóstico no sea un obstáculo.
Sí, y de forma veraz y completa. Omitir o declarar de forma inexacta información relevante puede tener consecuencias sobre la cobertura e incluso permitir a la aseguradora resolver el contrato, conforme a la Ley de Contrato de Seguro.
El documento de identidad (DNI o NIE; no todas las compañías aceptan pasaporte) y el cuestionario de salud cumplimentado. Según la compañía y tu caso, pueden pedirte además un informe médico con diagnóstico, evolución y tratamiento, o una valoración por parte de su propio equipo médico.
Sí, pero conviene revisar las condiciones antes. Si llevas un año o más en tu compañía actual y contratas una póliza de igual o inferior cobertura, por lo general no tendrás que volver a pasar carencias, salvo la del parto. Pero la diabetes sigue siendo una enfermedad preexistente: la nueva compañía la valorará en su cuestionario de salud y puede aceptarla, excluirla o aplicar condiciones. Tres recomendaciones: no canceles la póliza actual hasta tener la aceptación por escrito, revisa las condiciones relacionadas con la diabetes y comprueba que la nueva póliza mantiene el acceso a endocrinología, oftalmología y análisis clínicos.
Depende de la compañía y del producto. Los seguros específicos para diabetes incluyen su seguimiento desde el inicio, aunque el alcance de la cobertura de las complicaciones varía entre modalidades. En los seguros generales, la compañía puede aplicar condiciones o exclusiones según el estado de salud declarado.
No, salvo que la póliza lo contemple expresamente. Un seguro de salud cubre asistencia sanitaria; el material de autocontrol y la medicación ambulatoria van por la vía de la financiación pública que corresponda.
Para un seguimiento periódico como el de la diabetes, el cuadro médico suele ser más eficiente porque da acceso a especialistas con menor coste. El reembolso da más libertad de elección a un precio más alto. Los seguros específicos para diabetes funcionan con cuadro médico.
Sí, y mucho. Varias compañías no aceptan la diabetes tipo 1 y solo valoran la tipo 2, y algunas lo hacen únicamente de forma excepcional, con informe médico. En la tipo 2 también influyen el tratamiento, el control metabólico y la existencia de complicaciones. En cambio, los seguros específicos para diabetes admiten cualquier tipo, con independencia del grado o estado de la enfermedad.
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