No hay un seguro de vida válido para todo el mundo: el que más te conviene depende de tu edad, tu capital y lo que quieras cubrir. Para una persona de 45 años con 200.000 € de capital, el simulador devuelve 11 opciones desde 148 €/año solo por fallecimiento y desde 235 €/año con invalidez. Las diferencias reales están en la edad hasta la que cubren, el tipo de invalidez y las coberturas extra.
En esta comparativa de seguros de vida de 2026 ordenamos las opciones por su precio con invalidez. Además, explicamos para quién encaja cada una y qué límite conviene revisar. Si tu prioridad es pagar lo mínimo, consulta nuestra selección de seguros de vida baratos.
Todos los precios son para el mismo perfil de referencia: 45 años de edad actuarial y 200.000 € de capital, con buen estado de salud y sin profesión de riesgo. La edad actuarial es la que usa la aseguradora para calcular la prima.
Solo te pedimos lo esencial para calcular el precio de tu seguro.
Analizamos precios y coberturas de nuestras aseguradoras colaboradoras en tiempo real.
Te presentamos una comparativa clara. Tú decides qué seguro se adapta mejor a ti.
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Nuestro servicio es 100 % gratuito para ti. Recibimos una pequeña comisión de la aseguradora solo si decides contratar a través de nosotros, y esto nunca afecta al precio que pagas.
Precios anuales para 45 años de edad actuarial y 200.000 € de capital, cotizados el 27/10/2026. Orden: de menor a mayor precio con fallecimiento + invalidez; si hay empate, orden alfabético. «—» indica que la documentación del producto no lo recoge. En la segunda tabla usamos la definición del simulador: solo CA Life habla de doble y triple capital en su documentación; en el resto es un capital adicional por accidente.
Esta tabla reúne lo que más cambia entre productos: el precio solo por fallecimiento y con invalidez, la edad hasta la que cubre cada garantía y el tipo de invalidez. Las opciones van de menor a mayor precio con fallecimiento + invalidez.
| Opción | Solo fallecimiento | Fallecimiento + invalidez | Edad máx. de cobertura (fallecimiento / invalidez) | Tipo de invalidez | Encaja con |
|---|---|---|---|---|---|
| MetLife | 148 €/año | 235 €/año | 85 / 67 años | IPA e IPT (opcionales) | Fallecimiento cubierto hasta los 85 años; menor precio solo por fallecimiento |
| PuntoSeguro | 161 €/año | 235 €/año | — | — | Fallecimiento + invalidez al precio más bajo (empatada con MetLife) |
| AXA (Vida Protect) | 161 €/año | 258 €/año | 80 / 70 años (IPT y enf. graves: 65) | IPA e IPT | Única con enfermedades graves para este perfil |
| Allianz | 191 €/año | 269 €/año | — | IPA | Testamento notarial online y ayuda familiar incluidos (modalidad Óptimo) |
| Zurich | 189 €/año | 283 €/año | — | IPA e IPT (opcionales) | Hijos menores: duplica la prestación de circulación si fallecen ambos progenitores |
| Lifesure | 201 €/año | 326 €/año | — | — | — |
| Asisa Vida | 242 €/año | 351 €/año | 75 / 67 años | IPA (opcional) | Pago mensual, trimestral o semestral sin recargo |
| Surne | 149 €/año | 365 €/año | — | IPA e IPT (opcionales) | Solo fallecimiento: a 1 € del precio más bajo |
| Santalucía | 262 €/año | 384 €/año | 70 / 65 años | IPA (opcional) | Hijos: renta de estudios por orfandad (opcional) |
| Nara | 221 €/año | 385 €/año | — | — | — |
| CA Life | 276 €/año | 417 €/año | 75 / 67 años | IPA reconocida por la Seguridad Social o sentencia (opcional) | Doble y triple capital por accidente fijados por escrito |
Aquí ves cuánto cuesta ampliar la póliza con un capital adicional por accidente o con un anticipo por enfermedad grave. «No cotiza» significa que el simulador no devolvió precio para esa cobertura en este perfil.
| Opción | Capital x2 por accidente | x2 por accidente y x3 por accidente de circulación | Enfermedades graves (anticipo de 30.000 €) |
|---|---|---|---|
| MetLife | 348 €/año | 374 €/año | No cotiza |
| PuntoSeguro | No cotiza | No cotiza | No cotiza |
| AXA (Vida Protect) | 344 €/año | 396 €/año | 342 €/año |
| Allianz | 380 €/año | 570 €/año | No cotiza |
| Zurich | 379 €/año | 432 €/año | No cotiza |
| Lifesure | 499 €/año | 629 €/año | No cotiza |
| Asisa Vida | 519 €/año | 712 €/año | No cotiza |
| Surne | No cotiza | No cotiza | No cotiza |
| Santalucía | 478 €/año | 538 €/año | No cotiza |
| Nara | No cotiza | No cotiza | No cotiza |
| CA Life | 667 €/año | 805 €/año | No cotiza |
Cada ficha sigue la misma estructura: precio para el perfil de referencia, coberturas, edad hasta la que cubre, con quién encaja, un límite que conviene revisar y la entidad que asume el riesgo. Las coberturas proceden de la nota informativa o el IPID de cada producto.
Precio (45 años, 200.000 €): 148 €/año solo por fallecimiento y 235 €/año con invalidez. Con capital extra por accidente, desde 348 €/año.
Coberturas: incluye el fallecimiento por cualquier causa y un anticipo para el sepelio del 10 % del capital, con un máximo de 3.000 €. Son opcionales la incapacidad permanente absoluta (IPA), la incapacidad permanente total para tu profesión habitual (IPT) y los capitales por accidente y por accidente de circulación.
Edad hasta la que cubre: el fallecimiento, hasta el final de la anualidad en que cumples 85 años. La invalidez, hasta los 67.
Encaja con: quien quiere la cobertura de fallecimiento más larga de la comparativa. Además, tiene el menor precio solo por fallecimiento y en la modalidad x2 por accidente y x3 por circulación (374 €/año).
Aspecto que revisar: la invalidez deja de cubrirte a los 67 años, aunque el fallecimiento siga vigente hasta los 85.
Entidad aseguradora: MetLife Europe d.a.c., Sucursal en España.
Precio (45 años, 200.000 €): 161 €/año solo por fallecimiento y 235 €/año con invalidez. No cotiza capital extra por accidente ni enfermedades graves.
Coberturas: según el simulador, cubre el fallecimiento y, en la segunda modalidad, la incapacidad permanente absoluta. No disponemos de nota informativa propia, así que no detallamos más garantías.
Edad hasta la que cubre: no consta en la documentación disponible.
Encaja con: quien busca fallecimiento + invalidez al precio más bajo de la comparativa, empatada con MetLife.
Aspecto que revisar: según el simulador, es una oferta exclusiva para nuevos clientes. Pide la nota informativa antes de contratar.
Entidad aseguradora: PuntoSeguro es una marca de distribución. La entidad aseguradora no consta en la documentación disponible.
Precio (45 años, 200.000 €): 161 €/año solo por fallecimiento y 258 €/año con invalidez. Con enfermedades graves, 342 €/año; con capital x2 por accidente, 344 €/año.
Coberturas: incluye el fallecimiento por cualquier causa, servicios de salud y bienestar, un anticipo de sepelio de hasta el 10 % del capital (máximo 6.000 €) y un anticipo para el impuesto de sucesiones. Como complementarias ofrece IPA, IPT, capitales por accidente y circulación, y graves enfermedades.
Edad hasta la que cubre: el fallecimiento, hasta la anualidad en que cumples 80 años; la IPA, hasta los 70; la IPT y las graves enfermedades, hasta los 65. Se contrata entre los 18 y los 74 años (complementarias, hasta los 64).
Encaja con: quien quiere protegerse ante una enfermedad grave: para este perfil, es la única opción del simulador con esa cobertura. También es la de menor precio con capital x2 por accidente.
Aspecto que revisar: la IPT y las graves enfermedades terminan a los 65 años, antes que el resto de garantías. Además, según el simulador, la oferta es solo para nuevos clientes.
Entidad aseguradora: AXA Aurora Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros.
Precio (45 años, 200.000 €): 191 €/año solo por fallecimiento y 269 €/año con invalidez. Con capital x2 por accidente, 380 €/año.
Coberturas: en la modalidad Óptimo, la nota informativa incluye fallecimiento, invalidez permanente y absoluta, testamento notarial online y una ayuda familiar en caso de orfandad total o enfermedad crítica. El folleto de Allianz Vida recoge otras modalidades con accidente, circulación o enfermedad grave.
Edad hasta la que cubre: la nota informativa disponible no la indica.
Encaja con: quien valora servicios incluidos, como el testamento notarial online y la ayuda familiar.
Aspecto que revisar: la nota informativa no detalla edades ni exclusiones. Pídelas por escrito antes de firmar.
Entidad aseguradora: Allianz, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Precio (45 años, 200.000 €): 189 €/año solo por fallecimiento y 283 €/año con invalidez. Con capital x2 por accidente, 379 €/año.
Coberturas: fallecimiento y, si las contratas, IPA, IPT para tu profesión habitual y capitales suplementarios por accidente y circulación. Contempla un anticipo por enfermedad terminal. Si tú y tu pareja fallecéis en el mismo accidente con hijos menores de 18 años, se duplica la prestación de circulación (máximo 200.000 €).
Edad hasta la que cubre: la fija la póliza en sus condiciones particulares. La nota informativa no da la cifra.
Encaja con: familias con hijos menores que quieren reforzar la protección ante un accidente de tráfico de ambos progenitores.
Aspecto que revisar: la cobertura se limita al Espacio Económico Europeo. Fuera, solo cubre si la estancia no supera dos meses seguidos.
Entidad aseguradora: Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Precio (45 años, 200.000 €): 201 €/año solo por fallecimiento y 326 €/año con invalidez. Con capital x2 por accidente, 499 €/año.
Coberturas: según el simulador, fallecimiento, invalidez y capitales por accidente. No disponemos de nota informativa propia de este producto.
Edad hasta la que cubre: no consta en la documentación disponible.
Encaja con: sin documentación propia, no podemos indicar para qué perfil encaja.
Aspecto que revisar: pide la nota informativa y confirma qué entidad asume el riesgo antes de contratar.
Entidad aseguradora: Lifesure es una marca de distribución. La entidad aseguradora no consta en la documentación disponible.
Precio (45 años, 200.000 €): 242 €/año solo por fallecimiento y 351 €/año con invalidez. Con capital x2 por accidente, 519 €/año.
Coberturas: fallecimiento por cualquier causa. Son optativas la IPA y las garantías de fallecimiento o IPA por accidente y por accidente de circulación, cada una por un capital igual al principal. No incluye enfermedades graves.
Edad hasta la que cubre: se contrata de 18 a 64 años. El fallecimiento cubre hasta los 75 años y las complementarias, hasta los 67.
Encaja con: quien prefiere pagar por meses, trimestres o semestres: el fraccionamiento no tiene recargo.
Aspecto que revisar: con coberturas de accidente, el capital principal máximo baja a 250.000 €, y a 180.000 € si añades circulación. Además, el infarto no cuenta como accidente.
Entidad aseguradora: Asisa Vida Seguros, S.A.U.
Precio (45 años, 200.000 €): 149 €/año solo por fallecimiento y 365 €/año con invalidez. No cotiza capital extra por accidente ni enfermedades graves.
Coberturas: fallecimiento por enfermedad o accidente. Son opcionales la IPA, la IPT, los capitales por accidente y circulación, y el borrado digital con testamento online.
Edad hasta la que cubre: el IPID no la indica.
Encaja con: quien solo quiere cubrir el fallecimiento: cuesta 1 € al año más que MetLife, la de menor precio.
Aspecto que revisar: las coberturas de accidente pueden ser completas o solo laborales, según el contrato. Comprueba cuál te ofrecen.
Entidad aseguradora: Surne Mutua de Seguros y Reaseguros a prima fija.
Precio (45 años, 200.000 €): 262 €/año solo por fallecimiento y 384 €/año con invalidez. Con capital x2 por accidente, 478 €/año.
Coberturas: fallecimiento. Puedes añadir IPA, accidente, circulación, renta de estudios por orfandad, fallecimiento simultáneo, anticipos por enfermedad terminal y por enfermedad grave, segunda opinión médica y orientación médica telefónica.
Edad hasta la que cubre: el fallecimiento, hasta el final de la anualidad en que cumples 70 años. Las complementarias, hasta los 65.
Encaja con: familias con hijos: la renta de estudios por orfandad se paga hasta que el hijo cumple 25 años.
Aspecto que revisar: excluye los accidentes en moto o ciclomotor de más de 50 cc. La enfermedad grave tiene una carencia de tres meses (periodo inicial sin cobertura).
Entidad aseguradora: Santa Lucía, S.A., Compañía de Seguros y Reaseguros.
Precio (45 años, 200.000 €): 221 €/año solo por fallecimiento y 385 €/año con invalidez. No cotiza capital extra por accidente ni enfermedades graves.
Coberturas: la única nota informativa disponible es de marzo de 2020, así que no publicamos sus garantías como vigentes.
Edad hasta la que cubre: no consta en la documentación disponible.
Encaja con: sin documentación actualizada, no podemos indicar para qué perfil encaja.
Aspecto que revisar: pide la nota informativa vigente antes de contratar.
Entidad aseguradora: según la nota de 2020, Hermandad Nacional de Arquitectos Superiores y Químicos, Mutualidad de Previsión Social.
Precio (45 años, 200.000 €): 276 €/año solo por fallecimiento y 417 €/año con invalidez. Con doble capital, 667 €/año; con triple capital, 805 €/año.
Coberturas: fallecimiento, con anticipo por enfermedad terminal (antes de los 75 años, máximo 300.506,05 €) y anticipo de sepelio del 10 % (máximo 6.000 €) sin coste. Son opcionales la IPA, el doble capital por accidente, el triple por accidente de circulación, las enfermedades graves y la segunda opinión médica.
Edad hasta la que cubre: se contrata de 18 a 64 años. El fallecimiento cubre hasta los 75 años; la IPA y el resto de garantías, hasta los 67.
Encaja con: quien quiere el doble y el triple capital por accidente definidos por escrito en la documentación del producto.
Aspecto que revisar: para cobrar la IPA, debe estar reconocida por la Seguridad Social o por sentencia firme.
Entidad aseguradora: CA Life Insurance Experts, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Todas las opciones parten del fallecimiento. Cada garantía que añades sube la prima y cambia para quién encaja el seguro.
Paga el capital a tus beneficiarios si falleces durante la vigencia, por enfermedad o por accidente.
Te paga el capital si no puedes trabajar en ninguna profesión. En este perfil, añadirla cuesta entre 74 y 216 €/año más.
Suma un capital extra si el fallecimiento o la invalidez se deben a un accidente o a un accidente de tráfico.
Adelanta parte del capital ante un diagnóstico como cáncer, infarto o ictus. Para este perfil, solo AXA la cotiza.
Las 11 opciones son seguros de vida riesgo temporales anuales renovables. Cubren un año y se renuevan cada año, con una prima que sube con la edad. Su objetivo es proteger a tu familia, no ahorrar.
Es la cantidad que cobran tus beneficiarios. Un criterio habitual es cubrir las deudas pendientes, como la hipoteca, y varios años de tus ingresos. Para ver el precio de otros capitales, usa nuestro comparador de seguros de vida.
Son las personas que recibirán el capital. Los designas en la póliza y puedes cambiarlos después. Te lo explicamos en cómo cambiar el beneficiario de tu seguro de vida.
La incapacidad permanente absoluta (IPA) te impide trabajar en cualquier profesión. La total (IPT) te impide ejercer tu profesión habitual. Algunos productos exigen que la invalidez la reconozca la Seguridad Social.
En un seguro de vida individual de más de seis meses, tienes 30 días desde que recibes la póliza para resolverlo sin dar motivos ni pagar penalización. Lo recoge el artículo 83 a) de la Ley de Contrato de Seguro.
Compara estas seis cuestiones antes que el precio: son las que cambian lo que cobrarías.
Suma tus deudas y los años de ingresos que quieres cubrir. Un capital corto abarata la prima, pero deja huecos.
Comprueba si cubre la absoluta (cualquier trabajo) o también la total para tu profesión, y si exige reconocimiento oficial.
En esta comparativa, el fallecimiento termina entre los 70 y los 85 años. La invalidez acaba antes.
Revisa si es un doble o triple capital o un importe adicional, y qué límites de capital impone.
Adelanta dinero tras un diagnóstico grave. Mira si reduce el capital de fallecimiento y si tiene carencia.
Suelen excluirse el suicidio el primer año, deportes de riesgo y enfermedades previas no declaradas. Revisa cada producto.
El seguro de vida que más te conviene es el que cubre tu caso concreto. Esta tabla cruza situaciones habituales con los datos de la documentación de cada producto.
| Tu situación | Qué mirar | Opciones con ese dato |
|---|---|---|
| Tienes hijos menores | Capital suficiente y garantías familiares | Santalucía (renta de estudios por orfandad) y Zurich (prestación duplicada si fallecen ambos progenitores en un accidente de tráfico) |
| Quieres cobertura más allá de los 75 años | Edad máxima del fallecimiento | MetLife (hasta los 85) y AXA (hasta los 80) |
| Te preocupa una enfermedad grave | Anticipo por diagnóstico | AXA, la única cotizada con esta cobertura para el perfil (342 €/año) |
| Dependes de tu sueldo y tu trabajo es físico | IPA y también IPT | MetLife, AXA, Zurich y Surne ofrecen IPT |
| Vas en moto a menudo | Exclusiones de las garantías de accidente | Santalucía excluye las motos de más de 50 cc: revisa este punto en cualquier póliza |
| Prefieres pagar cada mes | Recargo por fraccionar | Asisa Vida no aplica recargo; AXA suma un 4 % al pago mensual |
| Solo quieres fallecimiento al menor precio | Precio de la modalidad | MetLife (148 €/año) y Surne (149 €/año) |
El banco puede pedirte un seguro de vida, pero no puede obligarte a contratar el suyo. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario obliga a aceptar pólizas de otro proveedor con garantías equivalentes (artículo 17.3). Comprueba que el capital y las coberturas igualen las que te exige.
Las ventajas fiscales de un seguro de vida dependen de cada caso y de cómo lo contrates. Te lo contamos en seguro de vida para autónomos y sus ventajas fiscales.
Son los fallos que más encarecen el seguro o dejan a tu familia sin cobrar.
La opción de menor precio solo por fallecimiento no siempre lo es con invalidez. En esta comparativa, el orden cambia según la modalidad.
Ocultar enfermedades previas puede dejar el siniestro sin pagar. Responde el cuestionario de salud con detalle.
Si la invalidez termina entre los 65 y los 70 años, revisa tu protección antes de llegar a esa edad.
Si no cubre tus deudas y gastos, el seguro protege menos de lo que crees. Recalcúlalo cuando cambie tu vida.
En la mayoría de productos, el extra por accidente es un capital adicional fijado en la póliza. Compruébalo.
La prima sube con la edad cada año. Compara de nuevo si te llega una subida que no esperabas.
Encaja si alguien depende de tus ingresos o tienes deudas que no quieres dejar a tu familia. Para acertar, prioriza coberturas y edades antes que el precio.
Antes de decidir, verifica:
Los precios son cotizaciones del simulador de PuntoSeguro realizadas el para un perfil de referencia: 45 años de edad actuarial y 200.000 € de capital, con buen estado de salud y sin profesión de riesgo. Son precios anuales.
Incluimos las 11 opciones que devolvió el simulador: MetLife, Surne, AXA, PuntoSeguro, Zurich, Allianz, Lifesure, Nara, Asisa Vida, Santalucía y CA Life. Las ordenamos de menor a mayor precio con fallecimiento + incapacidad permanente absoluta. Ante empate (MetLife y PuntoSeguro, 235 €/año), seguimos el orden alfabético. No usamos puntuaciones ni ponderamos por acuerdos comerciales. Revisamos los precios de forma periódica.
El apartado «Encaja con» se basa solo en datos verificables: precio en una modalidad, edad de cobertura o garantías que figuran en la documentación. Coberturas, edades y límites proceden de la nota informativa o el IPID de cada producto aportado por la aseguradora (consultados en octubre de 2026): MetLife Vida Completa (06/2025), Surne Vida (IPID v.202311), AXA Vida Protect, Allianz Vida Riesgo Plus, Associate Zurich Vida Complet, Asisa Vida Tranquilidad, Santalucía Temporal Renovable y CA Life Vida Riesgo 2020. PuntoSeguro y Lifesure son marcas de distribución sin documentación propia, y la nota de Nara es de 2020: en ellas no publicamos coberturas.
Según el simulador, las ofertas de AXA y PuntoSeguro son exclusivas para nuevos clientes y la prima mínima es de 30 €. Tu precio final depende de tu edad, capital, salud y profesión.
Doctor i es agente de seguros vinculado, inscrito en la DGSFP con el número AJ0123. Los precios proceden del simulador de PuntoSeguro (Futuro Gestión On Line S.L., DGSFP J-2462), que trata los datos del formulario.
Anna Salvador forma parte de Doctor i desde hace más de 13 años y está especializada en seguros de salud, coche, moto y vida, además de ser experta en mediación digital.
Laura Corbella cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector asegurador y es la Responsable en Seguros de Salud, vida y decesos de Doctor i.
No existe uno válido para todo el mundo. Depende de tu edad, del capital que necesitas y de si quieres invalidez o enfermedades graves. Para 45 años y 200.000 €, comparamos 11 opciones desde 148 €/año con su precio, edad de cobertura y límites.
Ninguna destaca en todo. En nuestra comparativa, MetLife cubre el fallecimiento hasta los 85 años, AXA es la única con enfermedades graves para este perfil y Santalucía ofrece renta de estudios por orfandad. Elige la que cubra tu caso al precio que puedes asumir.
Las opiniones ayudan a valorar la atención, pero no dicen qué cubre cada póliza. Antes de fiarte de una valoración, compara la nota informativa: tipo de invalidez, edad máxima y exclusiones. Un asesor de Doctor i puede revisarlas contigo sin coste para ti.
Depende sobre todo de tu edad y de tu salud. No hemos cotizado ese capital: nuestra referencia es de 200.000 € a los 45 años, desde 148 €/año. Con el comparador obtienes el precio para tu capital exacto en pocos minutos.
Si dependes de tus ingresos, la invalidez te protege si no puedes volver a trabajar. En este perfil, añadirla cuesta entre 74 y 216 €/año más, según la opción.
Depende del producto. En esta comparativa, el fallecimiento termina entre los 70 y los 85 años, y la invalidez entre los 65 y los 70. Revisa también la edad máxima para contratar, que en varios productos es de 64 años.
No. El banco debe aceptar una póliza de otra aseguradora si ofrece garantías equivalentes a las que exige, según la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario.
las exclusiones habituales son el suicidio durante el primer año, los deportes de riesgo y las enfermedades previas no declaradas. Algunos productos excluyen además ciertos accidentes, como los de moto de más de 50 cc.
Sí. En un seguro de vida individual de más de seis meses tienes 30 días desde que recibes la póliza para resolverlo sin dar motivos ni pagar penalización.
Porque nuestros precios son para un perfil concreto, con buena salud y sin profesión de riesgo. Tu edad, el capital, el cuestionario de salud y tu profesión cambian la prima. Además, algunas ofertas solo valen para nuevos clientes.
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