¿Cómo funcionan los seguros con cobertura en tratamientos de fertilidad?
Los problemas de fertilidad pueden estar relacionados con factores como la edad, alteraciones hormonales, patologías ginecológicas o problemas en la calidad seminal.
Ante esta situación, muchas aseguradoras han comenzado a incorporar servicios relacionados con fertilidad dentro de sus pólizas médicas, aunque el alcance de la cobertura varía mucho entre compañías y modalidades.
La fertilidad suele cubrirse de forma parcial, no como tratamiento completo.
Laura CorbellaResponsable de Seguros de Salud, Vida y Decesos en Doctor i
Dependiendo de la compañía y del tipo de seguro contratado, la póliza puede ofrecer:
- Estudio o diagnóstico inicial de fertilidad
- Acceso a clínicas de fertilidad concertadas
- Descuentos o precios especiales en tratamientos
- Cobertura parcial de determinadas técnicas, según modalidad
- Reembolso parcial de gastos, si se contrata una póliza con reembolso y la cobertura está incluida
- En algunos casos, inseminación artificial o fecundación in vitro bajo condiciones específicas
Tratamientos vinculados a la fertilidad que pueden incluirse en una póliza médica
Estudio de fertilidad
El primer paso suele ser realizar un diagnóstico de infertilidad para detectar el origen del problema. En mujeres se analizan aspectos hormonales y reserva ovárica, mientras que en hombres se estudia la calidad seminal mediante seminograma.
Muchas pruebas relacionadas con fertilidad también están vinculadas a la cobertura ginecológica.
Puedes consultar aquí si los seguros médicos cubren la ginecología.
Inseminación artificial
La inseminación artificial consiste en introducir semen previamente preparado en laboratorio dentro del útero para aumentar las probabilidades de embarazo.
Algunas pólizas pueden incluir o facilitar el acceso a determinados intentos de inseminación artificial, aunque suele estar sujeto a carencias, límites de edad, diagnóstico médico, número máximo de intentos y condiciones específicas.
Fecundación in vitro (FIV)
La fecundación in vitro es una de las técnicas más avanzadas de fertilidad. Consiste en extraer óvulos, fecundarlos en laboratorio y transferir posteriormente el embrión al útero.
La FIV no siempre está incluida como cobertura completa en los seguros de salud. En muchos casos, la póliza ofrece descuentos, precios especiales, acceso a clínicas concertadas o reembolso parcial, siempre según las condiciones contratadas.
Muchos usuarios buscan específicamente seguros que ayuden a reducir el precio de la fecundación in vitro en España, ya que el coste puede ser elevado sin cobertura médica.
En determinados casos pueden requerirse técnicas complementarias como ICSI o diagnóstico genético preimplantacional (DGP), lo que incrementa el coste total del tratamiento.
Requisitos habituales para acceder a tratamientos de fertilidad con seguro
Aunque algunos seguros incluyen cobertura, es habitual que las aseguradoras establezcan ciertas condiciones para acceder a los tratamientos de fertilidad con seguro:
- Existencia de un periodo de carencia
- Edad máxima de acceso, que puede variar según aseguradora, técnica y clínica concertada.
- Que ambos miembros de la pareja estén asegurados
- Confirmación médica mediante diagnóstico
- No haberse sometido previamente a vasectomía o ligadura de trompas
- Límites en el número de intentos cubiertos
Las condiciones pueden variar según la compañía, la edad del asegurado y el tipo de póliza contratada. Algunas aseguradoras también tienen en cuenta antecedentes médicos, reserva ovárica o tratamientos previos.
¿Qué aseguradoras cubren tratamientos de fertilidad?
No todas las compañías ofrecen las mismas coberturas ni incluyen los mismos tratamientos en un seguro médico con fertilidad.
Aseguradoras como Sanitas, Adeslas, Asisa, DKV, Mapfre, AXA y FIATC ofrecen diferentes propuestas relacionadas con la fertilidad y la reproducción asistida, aunque el alcance de las prestaciones puede variar notablemente según la póliza contratada.
Algunas pólizas cubren únicamente pruebas diagnósticas, mientras que otras ofrecen acceso a clínicas concertadas, descuentos, precios especiales, reembolso parcial o determinadas técnicas bajo condiciones específicas.
La siguiente tabla es orientativa y muestra ejemplos de coberturas de fertilidad que pueden encontrarse en el mercado, las cuales pueden variar de forma significativa según el producto, la modalidad, la provincia, la edad del asegurado, los períodos de carencia, el centro concertado y las condiciones particulares de cada póliza.
Antes de contratar, conviene revisar el condicionado concreto para comprobar qué tratamientos y servicios están incluidos en cada caso.
| Aseguradora | Servicios o condiciones que pueden encontrarse según póliza | Precio orientativo* |
 | Descuentos en clínicas de fertilidad y cuadro médico amplio | Desde 52 €/mes |
 | Acceso a tratamientos y clínicas concertadas | Desde 45 €/mes |
 | Cobertura de diagnóstico y acceso a clínicas especializadas | Desde 47 €/mes |
 | Acceso a servicios relacionados con fertilidad según modalidad | Desde 50 €/mes |
 | Incluye inseminación artificial y FIV en algunas pólizas | Desde 55 €/mes |
 | Seguros de salud con reembolso y cobertura parcial | Desde 60 €/mes |
 | Pruebas diagnósticas o servicios de fertilidad según póliza | Desde 48 €/mes |
* Precios orientativos que pueden variar según edad, provincia, estado de salud, modalidad contratada, copagos y promociones vigentes. No garantizan por sí solos la inclusión de tratamientos de fertilidad.
Aspectos clave antes de contratar un seguro para fertilidad
La cobertura de fertilidad en seguros suele limitarse a diagnóstico y pruebas, mientras que los tratamientos dependen de carencias, edad y condiciones de la póliza.
Elegir un seguro médico con cobertura de fertilidad requiere revisar detenidamente las condiciones de la póliza. No todas las aseguradoras ofrecen las mismas prestaciones ni cubren los mismos tratamientos.
Además del precio, es importante comprobar qué técnicas están incluidas, qué centros médicos forman parte del cuadro y si existen límites de edad o restricciones por antecedentes médicos.
Carencias en seguros de salud
Uno de los puntos más importantes es el periodo de carencia. Se trata del tiempo que debe transcurrir desde la contratación del seguro hasta poder utilizar determinadas coberturas.
Las carencias para reproducción asistida pueden variar mucho según aseguradora y técnica. En algunas pólizas pueden situarse entre 6 y 24 meses, pero también pueden no incluir determinados tratamientos.
Por ello, si estás pensando en acceder a un tratamiento próximamente, es recomendable revisar este aspecto antes de contratar.
¿Puedo contratar un seguro si ya tengo un diagnóstico de infertilidad?
Sí, aunque dependerá de la política de cada compañía. Algunas aseguradoras pueden considerar el diagnóstico de infertilidad como una preexistencia y limitar o excluir determinadas coberturas.
En otros casos, es posible contratar la póliza, pero sin acceso a tratamientos relacionados con fertilidad durante un tiempo determinado.
Por eso, es importante declarar correctamente el estado de salud durante el proceso de contratación y revisar las condiciones particulares de cada aseguradora.
¿Cuánto cuesta una fecundación in vitro en España?
De forma orientativa, el precio de un ciclo de fecundación in vitro (FIV) en España suele situarse entre 3.500 € y 6.500 €, sin contar medicación adicional ni técnicas complementarias.
Según la Sociedad Española de Fertilidad (SEF) y portales especializados como Reproducción Asistida ORG, este rango puede variar según las técnicas utilizadas y el perfil del paciente.
Por eso, muchas personas recurren a seguros que cubren tratamientos de fertilidad o a pólizas con acceso a clínicas concertadas para reducir el coste final del proceso.
Estos son algunos de los elementos que pueden aumentar el coste del tratamiento:
- Medicación hormonal
- Técnicas complementarias como ICSI
- Congelación y mantenimiento de embriones
- Donación de óvulos o semen
- Número de ciclos necesarios
- Pruebas genéticas adicionales
Antes de iniciar el tratamiento, es recomendable solicitar un presupuesto detallado para conocer el coste total de la FIV.
Preguntas frecuentes sobre tratamientos de fertilidad con seguro
¿Los seguros cubren el método ROPA?
Algunas aseguradoras ofrecen acceso al método ROPA mediante clínicas concertadas, aunque normalmente está sujeto a condiciones específicas y períodos de carencia.
¿Qué ocurre con las mujeres solas o parejas de mujeres?
En el ámbito privado, algunas compañías y clínicas concertadas permiten el acceso a tratamientos de fertilidad a mujeres sin pareja y parejas de mujeres, aunque las condiciones pueden variar según aseguradora, centro y técnica.
¿Es compatible con la Seguridad Social?
Sí, en términos generales pueden combinarse vías pública y privada, aunque no significa que un mismo tratamiento esté financiado simultáneamente por ambas vías. Es importante revisar los criterios de acceso de la sanidad pública y las condiciones del seguro privado.
¿La medicación está incluida?
No siempre. En muchos casos, la medicación hormonal debe abonarse aparte del tratamiento principal.
¿Los seguros cubren la congelación de óvulos?
Algunas pólizas ofrecen descuentos o acceso a precios especiales, pero no suele tratarse de una cobertura completa.
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