Tipos de primas en un seguro de salud
Existen fundamentalmente cinco tipos diferentes de primas en un seguro médico, en función de la periodicidad en que deba realizarse su pago. Serían las siguientes:
Prima única
Tiene lugar cuando la prima del seguro se satisface por medio de un único y definitivo pago. Este tipo de prima es muy poco habitual en los seguros de salud.
Prima periódica
Se produce cuando en la póliza se establecen periodos de tiempo regulares para el pago de la prima. Lo habitual en estos supuestos es que tales pagos se fijen con una periodicidad mensual o trimestral.
Prima anual
En esta tipología, la prima se paga una sola vez al año, efectuado el cual tendría el asegurado garantizada la cobertura de riesgo por un periodo de 12 meses.
Prima fraccionada
En esta modalidad, la prima se satisface en varios pagos, con un importe más reducido que el que supondría pagar la prima de una sola vez. Bajo esta fórmula de prima, si se produce un siniestro, la compañía podrá reclamar el resto de pagos que figuren pendientes.
Prima fraccionaria
Es aquella que se calcula estrictamente para un determinado periodo de tiempo que no llega al año, durante el cual tiene el seguro su vigencia.
¿Cuándo y cómo hay que pagar la prima de un seguro médico?
Como regla general, el tomador de la póliza deberá abonar a la aseguradora la primera prima en el momento en que se lleve a cabo la firma del contrato. Una vez confirmado este pago, las coberturas del seguro pasarán a ser operativas en las siguientes 24 horas, sin perjuicio de lo que en la póliza pueda venir establecido respecto a periodos de carencia para determinadas coberturas.
Las primas posteriores se abonarán a cada sucesivo vencimiento, siempre en función del tipo de prima establecido. La forma de pago deberá venir indicada en la póliza. Lo más habitual, no obstante, es ejecutarlo por medio de domiciliación bancaria.
¿Qué sucede si no se paga la prima?
En caso de no abonar la prima del seguro en la fecha fijada en la póliza, la mayoría de las aseguradoras suelen conceder un plazo de 30 días para satisfacerla. Transcurrido dicho periodo de gracia, el asegurado quedaría expuesto a la suspensión de las coberturas contratadas.
Si el impago persiste, la entidad aseguradora podrá declarar la resolución o finalización del contrato. En tal situación, la compañía no se hará ya cargo de prestar los servicios y coberturas contratados, y podrá además ejercer las acciones legales que le competan contra el deudor para reclamar el pago de las primas vencidas y no satisfechas.
Incrementos en la prima de un seguro de salud
Salvo en la prima única (tipo de prima muy poco común), la prima de un seguro médico no se mantiene constante, sino que tiende a incrementarse a cada vencimiento de la póliza. Este incremento suele estipularse en primer lugar en función de la subida anual del índice de precios al consumo (IPC).
Otro motivo por el que se tiende a aumentar la prima de un seguro médico es el concerniente a la edad del asegurado. Así, cuanto mayor sea, tanto más se encarecerá también el importe de la prima, puesto que se entiende que aumentan asimismo los riesgos relativos a la salud.
Por último, un tercer motivo que puede provocar la subida del precio de la prima de un seguro médico es la profesión ejercida por el asegurado. Hay trabajos que por sí mismos implican un mayor riesgo para la salud que otros (minero, policía, piloto de aviones, etcétera). Es por ello que las aseguradoras tienden a fijar tarifas más altas en pólizas suscritas por este tipo de trabajadores.
